Szczegółowe przejrzenie umowy pozwoli nam ustrzec się wielu problemów. Warto również pytać. W wypadku wymijających odpowiedzi, lepiej wybierać inny bank.

Wielkość udostępnionego zobowiązania zależy od naszej dyspozycji finansowej. W niektórych przypadkach będziemy jednakże musieli skorzystać z żyrantów.

Pełny koszt zobowiązania

Zawsze należy zadać pytanie o rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Jest ona wciąż o parę punktów procentowych większa od stopy nominalnej, jaką w ofertach reklamowych przytacza instytucja bankowa. Porównując inne propozycje zawsze wykorzystujemy RRSO. Tylko wtedy obliczymy prawdziwy wymiar odsetek.

Powinno się sprawdzić wszelkie inne koszty zobowiązania. Instytucja finansowa wymaga ich m. in. za samo rozpatrzenie wniosku, opłaty od udzielenia pożyczki czy polisa ubezpieczeniowa. Zgodnie z ustawą koszty zobowiązania nie mogą przerosnąć pięciu proc. jego całej wartości.

Jakie raty?

Można wybrać dwie metody spłacania: raty równe bądź malejące. Raty równe mają jednakową wielkość przez cały czas spłacania. Wybierzemy je w wypadku, gdy rozporządzamy niedużymi zarobkami. Taki kredyt będzie droższy, ale za to raty nie będą w wielkim stopniu obciążału naszego budżetu. Dlatego niższe będzie ryzyko, że niestarczy gotówki na ich opłatę.

Raty malejące powodują że zobowiązanie kredytowe będzie tańsze, jednak na początku spłaty raty będą sporo większe. Dopiero z czasem będą mniejsze od analogicznych rat równych.

Czas kredytowania i przyspieszenie spłacania

Mniejszy czas spłaty to mniej odsetek oddanych instytucji finansowej. Czasami aczkolwiek korzystniej zapłacić instytucji finansowej więcej, lecz w mniejszych ratach niż wziąć na siebie zbyt wysokie comiesięczne obciążenia.

Trzeba zorjętować się, czy będzie można wcześniej spłacić całość kredytu bez dodatkowych kosztów. Znakomicie byłoby, jeżeli szybsza spłata redukowała kapitał, od jakiego oblicza się odsetki.

Nieraz warto zabezpieczyć spłatę zobowiązania

Zanim zatwierdzimy umowę, zorientujmy się czy pożyczka mieści się w naszych możliwościach finansowych. Jeżeli nie mamy pewności, lepiej wycofać się albo ubezpieczyć kredyt. Ochrona przyda się głównie w chwili gdy utracimy pracę, zdrowie bądź życie.

Uważnie trzeba przeczytać, co ochrona zawiera ponieważ wiele proponowanych nie jest warte swojej ceny.